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このページではjavascriptを使用しています。 海外ビジネス情報トップ ジェトロのサービストップ 国・地域別に見るトップ 地域・分析レポート 地域分析レポートのコンテンツ一覧 2026年2月24日 インドネシアでは国民医療保険制度（JKN）の普及が進む一方で、民間保険の加入率は依然として低く、市場は未成熟である。こうした中、QoalaやReyといったインシュアテック企業がDXを通じて課題解決を図っており、新たな成長機会が拡大している。本稿では、インシュアテックスタートアップの取り組みを通じて、インドネシア保険市場の現状と今後の可能性を探る。 インドネシアでは、国民医療保険制度（Jaminan Kesehatan Nasional; JKN）が2014年1月に開始され、国民皆保険の実現に向けて加入拡大が進められてきた。加入はインドネシア国民に加え、同国で6カ月以上就労する外国人にも義務付けられている。当初は2019年までに全国民をカバーすることを目標としていたが、現地紙「アンタラ」の報道によれば、2024年末時点の加入率は98％を超えたとされている。一方、インドネシア金融グループ（IFG）（注）の報告書「Progress 2025」によると、対GDP比の保険料収入はASEAN諸国やインド、中国などと比べて、低水準にとどまる。 出所：IFG PROGRESS Economic Bulletin – Issue 57 Assessment on Indonesia’s Life Insurance Industryを基にジェトロ作成 保険普及率は、国民がリスクにどの程度備えているかを示す指標の1つだ。また、インドネシアでは保険に対する認知度や理解が十分とはいえず、多くの人々には依然として身近な存在にはなっていない。しかし、この状況はインシュアテック（保険×技術）分野のスタートアップにとって、成長機会とも捉えられる。 インドネシアの低い保険普及率に高い潜在性を見出し、チャンスと捉えている企業の1つが、2018年にインドネシアで設立されたQoalaだ。同社は、消費者向けに自動車保険、医療保険、生命保険、旅行保険など、さまざまな保険商品を比較・購入できるマーケットプレース型アプリを提供する。加えて、中小・零細事業者が保険商品を販売・管理するためのデジタルツールも展開している。さらに、旅行予約サイトやECサイトなどの外部プラットフォームに保険を組み込む「埋め込み型保険」も提供している。 同社は既にタイ、マレーシア、ベトナムにも事業を拡大しており、東南アジアにおける保険販売プロセスのデジタル化を推進するプレーヤーとして存在感を高めている。また、日系保険会社との提携や日系投資家から出資を受けるなど、日系企業との連携実績も多い。 同社のトミー・マーティン共同創業者兼副CEOは2025年10月31日、ジェトロのインタビューで、「インドネシアの人口は若年層が大部分を占めている。彼らはデジタル技術に精通している一方、保険に対する意識や関心はまだ低く、啓発していく余地がある。Qoala は日本を含むインドネシア内外の企業との戦略的パートナーシップをさらに拡大し、保険文化の醸成と国民からの信頼獲得を通じて、業界の革新を進めていきたい」と述べた。 Qoalaが保険商品の販売プロセス刷新に重きを置くのに対し、医療保険を中心に、利用者の健康維持までを事業領域に含めるのが、2021年にインドネシアで設立されたReyだ。同社も同じく日系企業からの投資を受けている。 同社のエヴァン・タノトゴノ最高経営責任者（CEO）兼共同創業者（Co-Founder）は2025年10月24日、ジェトロのインタビューに対して、「医療費の高騰、医療提供体制の分断化、クレーム率の高止まりにより、保険会社の業務負担は高まっている。また、長く複雑な保険金支払いプロセスも、関係者を疲弊させている要因となっている」と指摘した。その上で、これらの問題を解決し、持続可能性を確保することが医療保険業界における本質的な課題だと説明した。 Reyは保険会社の課題に焦点を当てて設立されたインシュアテックスタートアップで、保険金支払い業務と医療サービスの連携強化に注力している。保険会社と連携し、加入者のケア対応から保険金請求プロセスに至るまで包括的に支援するサービスを展開しているほか、保険関連業務のデジタルトランスフォーメーション（DX）も手がける。 診断記録や診療報酬関連文書などの多様な医療データを人口知能（ AI） が読み取り、内容を解析することで、保険金請求の審査に必要な情報を自動的に抽出する。こうした取り組みにより、被保険者や医療機関との連携、支払い手続きなど一連の業務を1つのプラットフォームに統合し、シームレス化を図ることで、業務負荷の軽減と顧客体験の向上を目指している。エヴァン氏は、「Reyのプラットフォームは、保険者、被保険者、医療提供者など、保険に関わる全てのプレーヤーにメリットをもたらす」と強調した。 インドネシアでは、国民皆保険体制が整備され、国民の健康保障に関する制度的な枠組みは一定の進展を見せている。一方で、民間保険の普及率は依然として低く、保険文化の定着や金融リテラシーの向上には大きな余地がある。この「制度は整ったが市場は成熟していない」という構造が、インシュアテック企業にとって魅力的な成長機会となっている。 QoalaやReyに代表されるインシュアテックスタートアップは、販売プロセスの非効率性や医療・保険分野におけるデータ連携の不足など、既存の保険会社が抱える課題の解決に取り組んでいる。デジタル技術を活用して新たな顧客接点を創出し、保険の加入・利用に伴うハードルを下げることで、市場拡大を後押ししている。 こうした企業の多くは、日系企業との提携や出資を積極的に受け入れており、日本企業にとっても、インドネシアの巨大かつ未成熟な保険市場に参画できる機会となっている。 総じて、インドネシアの保険市場は、低い保険浸透率という課題を抱えつつも、その課題自体が革新的なサービスの登場を促す土壌となっている。インシュアテックは、同国における保険文化の醸成、業務効率の向上、医療提供体制との連携強化といった分野において、今後ますます重要性を増すことが予想される。 アフリカでのビジネス事例2026年2月ASEAN主要国の産業政策と企業によるサプライチェーン対応2026年2月高度外国人材を輩出する大学、その最前線に迫る2026年2月未来志向の新たな日韓産業連携の可能性を探る2026年2月AZECで広がる脱炭素ビジネス：ASEAN・インドの最新動向2026年2月変容する中国NEV市場とその各国への影響2026年2月 ページトップに戻る source

渣打香港兼大中华及北亚区行政总裁禤惠仪在业绩记者会表示，该行香港商业房地产贷款敞口低，占整体贷款组合比例不足2%。她指出，这些平均贷款价值比(LTV)低於50%，处於具韧性且健康的状态。 截至2025年第四季，集团香港商业房地产敞口为15亿美元，按季和按年分别减少17%和42%。相关内容《业绩》渣打(02888.HK)去年列账基准除税前溢利增16%至69.63亿美元 预期下限被问到集团原财务总监杜智高(Diego De Giorgi)继任人选事宜，渣打集团(02888.HK)  +5.900 (+3.073%)    沽空 $1.04亿; 比率 18.946%   主席罗睿思称，相关任命程序正在进行中，过程需时，并强调在集团层级拥有坚实的内部管理人才储备。(ha/da)(港股报价延迟最少十五分钟。沽空资料截至 2026-02-24 16:25。) AASTOCKS新闻 source

Featured ReviewsFeatured InsightsIt’s always great to see new reciprocal frequent flyer agreements, especially among airlines that don’t otherwise have many partners. So along those lines, here’s a new collaboration that’s worth being aware of.In this post:Etihad Airways and Hong Kong Airlines now have a frequent flyer partnership, offering reciprocal opportunities to earn and redeem points.…

提供：出光興産株式会社最終更新：2026/02/25(水)日本の地域社会で進む人口減少は、マーケット縮小と担い手不足の連鎖を生み、ビジネスに乗り出す事業者の障壁にもなっている。限られた条件の中で新規事業を創出するには、既存アセットの活用やDX推進、行政との連携など、多くの手段を駆使することも必要だ。創意工夫により育まれたサービスは、生活の質の向上など、さまざまな面で地域に貢献する。出光興産株式会社が推進する「スマートよろずや構想」は、こうした地域ニーズに応えるプロジェクトだ。同社系列のSS（サービスステーション。ガソリンスタンドを指す）に新たな機能を組み込み、燃料供給にとどまらない生活支援拠点へと進化させ、地域課題の解決を目指している。SSを運営する事業者（特約販売店）と出光興産が協力し、ユニークな相乗効果を生み出している事例も多い。AMPでは連載を通じ、「スマートよろずや構想」の事例を紹介。第8回となる本記事では、次世代モビリティや飲食、物産、宿泊など、多角的に事業を展開する株式会社西東を取材。SSを起点に広範な商圏を築きながら地域課題を解決する、同社のビジネスモデルを掘り下げる。静岡県内で6カ所のSSを運営する、株式会社西東。創業は大正10年（1921年）の椿油販売にさかのぼり、昭和期以降はSSと事業者向け販売の2軸で石油事業を展開。2000年ごろよりセルフSSへの転換を進め、近年はカーライフサービス全般への事業拡大に注力している。地域のエネルギー需要を分析し、経営の最適化を図るのは、代表取締役社長の西村 孝明氏だ。株式会社西東 代表取締役社長 西村 孝明氏西村氏「若年世代の流出、高齢者の免許返納、低燃費車やEVの普及が進み、石油需要の減少は年々加速しています。事業者として収益構造の転換が必須であるとともに、人口減少を受けた産業の衰退など、地域課題の解決にも取り組まなければなりません。こうした経緯から、SSを起点に展開できるカーライフサービスを強化しながら、多様なニーズに応える体制を整えてきました」同社は現在、「ライフコンシェルジュとしてお客様の生活を豊かにします」を経営理念に掲げ、カーライフサービスにとどまらない事業を展開している。西村氏「創業以来、エネルギーで人々の生活を支えてきた当社には、”お客様に最適な商品・サービスを届けたい”という考えが企業活動の根底にあります。SSの利用者や地域の皆様に、より豊かな生活を楽しんでいただくため、飲食、物産センター、宿泊など、業態の垣根を越えた事業も展開しています」西東の事業展開に伴走するのが、出光興産株式会社 関東第一支店の中川 富仁氏だ。燃料供給の安定化やマーケティング、人材育成とともに、近年は「スマートよろずや構想」に伴う経営支援も行っている。出光興産株式会社 関東第一支店 中川 富仁氏中川氏「地域密着の事業を100年以上継続してきた西東様の特徴は、お客様の暮らしを支える姿勢にあります。SSに勤務する従業員の方々の提案力をはじめ、サービスの品質は非常に高く、当社はこのポテンシャルを最大化するため、多面的に事業をサポートしています」地域のニーズを捉え、ダイナミックに事業を多角化する西東は、どのような価値創造モデルを備えているのだろうか。次からは、カーライフサービス、ライフデザインの両視点から、同社の戦略を見ていく。西東の多彩なカーライフサービスの中でも、近年コア事業として成長しているのが車検だ。同社は民間整備工場のM&Aを通じ、2拠点で車検・整備事業を展開している。西村氏「SSで給油するお客様の生活を豊かにするため、より良い提案を行うのがカーライフサービスの第一歩。洗車、オイル、タイヤ交換など、メンテナンスを通じて信頼を積み重ねることで、車検もお任せいただける関係性を築くことができます。また事業シナジーを生かすことで、既に接点のある地元企業の皆様にもサービスを広げてきました」SSから関係性を発展させるプロセスでは、さまざまな工夫も求められる。西村氏は「体験価値を高め、ファンになっていただく」という考えの下、現場オペレーションの強化に努めてきた。西村氏「給油のお客様と徐々に関係を強化するためには、少しずつ当社サービスの魅力を感じていただくナーチャリング（継続的に関係性を育てていく取り組み）が大切です。また、”このお客様は車検を利用しないだろう”といった属人的な判断が、提案機会の損失につながるケースもあります。複雑なコミュニケーション戦略を6カ所のSSで実践していくために、オペレーションのDXを推進してきました」中川氏「DXによるオペレーション強化を支えるのが、出光興産のソリューションです。例えば、出光興産のカーメンテナンス予約システム”PIT in plus”を活用することで、電話対応の削減や作業スケジュールの効率的な調整を実現できます。過去の利用履歴や車両情報をデータとして蓄積・管理できるため、次回のオイル交換時期や点検案内などの提案をよりスムーズに行うことが可能です。また、出光公式スマートフォンアプリ”Drive On”を活用すれば、店舗情報やキャンペーン、クーポンなどを直接お客様に配信し、リピート来店を促進できます。西東様の”Drive On”や”PIT in Plus”におけるお客様利用率は、全国でトップレベルとなっています」デジタルツールを活用した顧客管理は、LTV（顧客生涯価値）のみならず、従業員の生産性向上にもつながる。リソースを提案力に集中させることで、カーライフの”コンシェルジュ”が実現するのだ。中川氏「人手不足もSS業界全体の課題であり、従業員が忙しく、顧客管理まで手が回らない特約販売店様は多いです。しかしデジタルソリューションを活用することで、提案の精度が飛躍的に高まります。円滑なDXをサポートするのも、私たちの大きな役割です」西村氏「SSには、一方的な販売促進を重視するあまり、お客様側のタイミングやお財布事情への配慮が十分でなかった側面もありました。本来は”夏の〇〇キャンペーン”のようなプッシュ型の施策ではなく、必要な商品やサービスを必要なタイミングで提供する姿勢こそが、長期的な関係を育むはずです。このOne to Oneマーケティングを実現する上で、デジタル活用によるCRM（顧客関係管理）は必須といえるでしょう。また、これらの活動全体を当社とは違う目線で観察してくれる、出光さんの現場支援スタッフのフィードバックも大変ありがたいです。販売部YOROZU推進課の山本 兼司さんには、車検を中心にコンサルに近いことをやっていただいています」エネルギー供給やカーライフサービスで培ったノウハウは、他の事業でも役立てられている。西東は2025年10月から2026年1月にかけ、掛川市との協働でスモールモビリティ施策の「カケガワdeチョイノリ！」を展開。電動キックボードと三輪モビリティのシェアリングサービスで、地域観光の活性化に貢献した。「カケガワdeチョイノリ！」にて展開中の電動キックボード西村氏「過疎化が進む地方自治体では、公共交通機関の機能不全にカーボンニュートラル対策が加わり、スマートモビリティ導入のニーズが高まっています。私が観光協会の理事を務める島田市では、4年前から新モビリティを活用した実証実験や企業イベントに関わってきました。この実績を生かす形でスタートしたのが、”カケガワdeチョイノリ！”です。企画立案、マーケティング、充電や在庫調整といった現地オペレーションなど、事業全域の業務を請け負いました」さらに掛川市では、観光物産センター「こだわりっぱ」、イタリアンレストラン「ペーザロ」も運営している。「ペーザロ」の名は、掛川市が姉妹都市提携を結ぶイタリアのペーザロ市に由来しており、同地産のワインやオリーブオイルを使用した料理を楽しむことができる。西村氏「もともと”こだわりっぱ”は行政の指定管理事業として運営されており、行政・民間双方で運営課題を抱えていました。当社のノウハウを注入することで事業再興が可能と考え、施設を行政より有償で借り上げ、独立採算での運営をスタート。当初のミッションは、施設経営の立て直し、独立採算による収益化、ペーザロ市との”互産互消”です。ワイン輸入など未経験の事業に挑戦しながら、使用されていなかった2階部分を改装し、新たにレストランをオープンしました」イタリアンレストラン「ペーザロ」の内観自治体との連携を強化する同社は、川根本町にある「もりのくに」や「接岨峡（せっそきょう）温泉会館」、島田市において大井川鐵道株式会社とコンソーシアムを組成し共同運営を実施する「田代の郷」など、行政施設の受託管理も展開する。西村氏「接岨峡温泉会館は、閉業状態から指定管理事業がスタートした再生案件です。人手不足が課題であったことから、未使用だった居室をDXオペレーションで無人運営を行う宿泊施設として展開。食堂運営のノウハウを生かすことで施設全体の運営品質を向上させ、収益性の抜本的な改善と黒字化を実現しました。新規事業を模索する当社側も、施設をゼロから立ち上げると莫大なコストが発生します。投資を抑えながら、サービス事業者としてのノウハウを生かせる点において、指定管理事業は親和性が高いんです」他にも複数の飲食・宿泊施設の運営、清掃事業や不動産事業など、事業ポートフォリオを充実させてきた西東。近年は売上比率においても、車検整備事業やライフデザイン事業が占める割合が徐々に拡大しているという。西村氏「重要なのはカーライフサービスと同様、SSを拠点とした送客ネットワークを活用することです。例えば、掛川のSSでイベントを開き、”ペーザロ”のピザ半額券を来店特典でお客様に配布すると、配布数に対し5割を超える方がそれを利用してくれます。商圏形成による送客に勝ち筋を描けるかどうかが、事業参入の決め手になっているのです」同社が運営する観光物産センター「こだわりっぱ」の外観地域課題を解決しながら、自社の事業拡大を実現してきた西東。その経営モデルは「”スマートよろずや構想”の優れた事例」だと、中川氏は先進性を説明する。中川氏「エネルギー需要が減少する中、地域貢献への強化を目指すのが”スマートよろずや構想”の方針の1つですが、実際に新規事業を展開するのは容易ではありません。自社と地域の強みを生かし、行政とも連携する西東様のビジネスモデルは、多くの特約販売店様にとってヒントになると思います」西村氏「地域ニーズを把握するためには、自治体や周辺事業者との協議の場に、積極的に参加することも大切です。商談の提案では、出光さんの持つ次世代エネルギーなどのソリューションも役立ちます。地域の課題解決に資する事業を推進し、蓄積された実績を発信することで、さらに新たな相談を受ける。こうしたサイクルが回れば、チャンスは次々と広がります」地域課題にアプローチする「スマートよろずや構想」は、今後どのように展開されていくのだろうか。「特約販売店は、新規事業拡大のポテンシャルを秘めている」と、西村氏はその可能性を語る。西村氏「日々SSでお客様と向き合う特約販売店の従業員は、サービス事業者としての高度なノウハウを既に培っているはずです。同時に、担い手不足が進む地域社会では、生活の質を高めるサービスの需要は高まっています。全国の同業者には、自社の強みを生かし、視野を広げながら、地域貢献に挑んでほしいです」地域へのサービス供給は、生活の質の向上のみならず、雇用創出や観光活性化、人口流出の防止など、さらなる効果も期待できる。ライフコンシェルジュを経営の軸に据え、次々とサービスを展開する西東の、地域課題解決のモデルづくりに、今後も注目したい。 編集・制作＝AMP 進化する。それぞれのまちに寄り添う「apollostation」へ地域の困りごとに向き合って、よろず（多様、無限）に進化する。それが、出光興産が目指す「スマートよろずや構想」です。提供：出光興産株式会社(C)AMP source

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現在JavaScriptが無効になっていますYahoo!ニュースのすべての機能を利用するためには、JavaScriptの設定を有効にしてください。JavaScriptの設定を変更する方法はこちら2/25(水) 1:21配信FNNプライムオンライン必要な資源を地域で見つける、半径1km以内で行う循環ビジネスとは。 岡山・北東部に位置する人口約1300人の西粟倉村。 村の鶏舎で元気よく走り回る鶏に餌として与えられていたのは、出荷されなかった「野菜くず」や「しょうゆかす」など、餌の材料の多くは利用されずに捨てられるはずのものばかり。 一体なぜなのでしょうか。 西粟倉村は、一時は「将来消滅する可能性がある自治体」の一つとされていましたが、ベンチャー企業を積極的に誘致するなどして2024年、そのリストから外され、今では人口の2割を移住者が占めています。 そんな移住者の1人、羽田知弘さんは2015年に移住し、2年前から村内の耕作放棄地に鶏舎を建て、養鶏業を営んでいます。 株式会社点々・羽田知弘取締役: 狩猟の延長で卵を自給自足したいと思って、鶏を飼い始めた。すごく感動する出来事があって、家で生ごみを捨てることなくなったんですよ。（生ごみを）庭に置いておくと鶏が喜んで食べるんですよね。鶏が庭にいることでごみも出なくなるし、卵も産んでくれるし、そのうんちは畑の肥料になって、またそこで作物を育てて、サイクルがぐるぐる回り始めたというのが原体験。 羽田さんが行っているのは「平飼い」と呼ばれる、鶏が地面の上で自由に動けるようにする飼育方法です。 日本では一般的にケージに入れて飼育することがほとんどで、平飼いの鶏から生まれた卵はわずか1％程度だといいます。 鶏の餌を作る作業場には規格外のくず米や麦、しょうゆの搾りかすなどがありました。 そして、羽田さんに案内されて向かったコイン精米機のドアを開けてみると、大量の米ぬかがありました。 これらは全て、本来ならば使わずに捨てられてしまう未利用資源。 羽田さんはこうした地域の未利用資源を有効活用して鶏の餌を作っているのです。 その後、羽田さんが向かったのは隣町の漬物工場。 お目当ては白菜の外葉でした。 羽田さんは「どうしても飼料だけだと水分がなくなってしまったり、ビタミンとかミネラルがとりにくかったりするので、2日に1回ぐらいのペースで取りに来させてもらっている」といいます。 もらった白菜の外葉を鶏舎に運んできた羽田さんが早速、鶏たちに与えると、大はしゃぎし、われ先にとついばみ始めます。 羽田さんの鶏舎には鶏が約1200羽おり、毎日約700個の卵を産んでくれます。 こうしてとれた卵は、村内の直営店や道の駅などで販売されている他、ミシュランの星付き飲食店にも納入されています。 株式会社点々・羽田知弘取締役: この集落はもう20世帯40人しかいなくて、半径1kmで大体全てが揃っているんですけれども、売り上げをつくれた、利益を残せた、雇用をつくれたとなったとしたら、きっと他の自治体とか他の地域でも平飼い養鶏をやりたいという方がいらっしゃると思うので、この集落から平飼い養鶏を中心に資源をぐるぐる循環させながら産業と雇用をつくる。 今後は飼育数を3000羽まで増やす他、卵を使った食品の加工場やレストラン、宿泊施設などもつくっていきたいという羽田さん。 小さな集落で大きな夢が広がっています。「日本に来た最大の旅客船」記録更新!! ついに東京入港「ディズニー最大のクルーズ船」 もう来ない可能性が濃厚!?70代の母が「白内障の手術」で自己負担「30万円」かかりました。私が立て替えたのですが、医療費控除は「母」と「私」のどちらで申告するのが得でしょうか？生活保護を受けていた父が亡くなり、「未精算の医療費80万円」が判明しました。相続放棄すれば、子どもが支払う必要はありませんか？高校生の子どもが「歯列矯正」をしており、1年間で総額「40万円」かかりました。美容目的ではなく、噛み合わせ改善が目的ですが、この矯正費用は医療費控除の対象でしょうか？65歳の父が「通院のタクシー代」を毎回現金で払っており、領収書をもらっていません。通院のために使った交通費は、Suicaの履歴やメモだけでも医療費控除で認められるのでしょうか？Yahoo!ニュース オリジナルYahoo!ニュースでしか出会えないコンテンツ不動産業者は「高齢者の賃借人はクズ」とまで定義…65歳を超えると部屋が借りられなくなる驚くほどたくさんの理由だから店内が「中高年女性ばかり」になってしまった…「日本人の百貨店離れ」を加速させた"意外すぎる真犯人"【日本株】「配当利回りが高い株」と「少額で買える高配当株」ランキングを紹介！ 利回り＝5.3％のEMシステムズ、1.5万円で買えて利回り＝3.4％のNTTに注目！京成電鉄が「新型特急」デザインを公開、前照灯横の「謎の線」ってまさか…「研究開発マンパワーは日本の10倍」という中国自動車産業に、トヨタ佐藤CIOは対抗できるかCopyright © 2026 Fuji News Network. 無断転載を禁じます。 source

创8年新高 马币升至3.8800 – 财经 – 即时财经  Sin Chew Dailysource

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78万人の従業員を抱える企業がAIを活用している。AIを活用していない従業員は職を失うリスクにさらされている。  Vietnam.vnsource